Hiện nay, Việt Nam có khoảng 500.000 doanh nghiệp vừa và nhỏ, chiếm đến 95% số lượng doanh nghiệp cả nước. Số lượng doanh nghiệp này là khu vực tiềm năng cho các ngân hàng trong việc cho vay tín dụng. Nhưng hiện nay, giữa ngân hàng và các doanh nghiệp này vẫn còn một khoảng cách khá lớn trong quan hệ tín dụng.
- Thưa bà, mối quan tâm ưu tiên cho vay tín dụng đối với doanh nghiệp của ANZ là gì?
Ngân hàng nào cũng có các doanh nghiệp trong lĩnh vực ưu tiên. Đó là các doanh nghiệp làm ăn có lãi, phát triển ổn định, có uy tín trên thị trường và có tiềm lực tài chính. Hiện, ngân hàng ANZ ưu tiên cho các doanh nghiệp lớn và cả các DNNVV nhưng phải dựa trên khả năng tài chính, cũng như các báo cáo tài chính, báo cáo kiểm toán, những thông tin mà doanh nghiệp cung cấp cho ngân hàng. Dựa vào đó ngân hàng đánh giá những điểm tín dụng để cân nhắc xem nhu cầu của doanh nghiệp như vậy thì có thể cung cấp cho doanh nghiệp hạn mức tín dụng là bao nhiêu, với chi phí như thế nào.
- Năm vừa qua, ngân hàng ANZ có thống kê được bao nhiêu DNNVV đăng ký hồ sơ vay vốn tại ngân hàng và ngân hàng đáp ứng được bao nhiêu trong số đó không, thưa bà?
Ngân hàng ANZ chưa có thống kê về số lượng các DNNVVmà chỉ có thống kê chung cho các ngân hàng. Nhưng số lượng tín dụng cung cấp cho các DNNVVhàng năm đang tăng lên nhanh cùng xu hướng phát triển.
Theo số liệu trong diễn đàn DNNVV “Vai trò kiểm toán trong việc nâng cáo năng lực tài chính doanh nghiệp” thì Việt Nam hiện có 95% - 96% doanh nghiệp nằm trong khu vực này. Đó là một mảng cho vay tín dụng tiềm năng cho các ngân hàng.
Hiện các ngân hàng muốn hợp tác với DNNVV và ngược lại các doanh nghiệp này cũng muốn tiếp cận với nguồn vốn tín dụng của ngân hàng. Nhưng hai bên chưa gặp nhau. Nghĩa là về phía các doanh nghiệp, họ rất cần vốn nhưng chưa đáp ứng đủ yêu cầu của ngân hàng. Đôi khi, thông tin của các doanh nghiệp này chưa phù hợp với những điều kiện, những tiêu chí mà ngân hàng đặt ra.
- Đã bao giờ ngân hàng ANZ gặp những rủi ro tín dụng từ DNNVV không chưa thưa bà?
Chúng tôi tự tin là ngân hàng ANZ chưa gặp bất kỳ rủ ro tài chính nào từ các doanh nghiệp cho vay tín dụng, nhất là các DNNVV.
Một khi ngân hàng ANZ cho vay thường đánh giá rất kỹ về khả năng tài chính, về dòng tiền, về lãi lỗ, về báo cáo tài sản, những cảnh báo về tài sản. Chúng tôi xét tuyển rất kỹ từ khâu quản lý, sau đó đưa ra cảnh báo mới tới hạn mức cho vay.
Với ANZ không chỉ cung cấp tín dụng mà còn tư vấn tài chính. Cụ thể chúng tôi chỉ rõ cho DN biết về khía cạnh này thì công ty cần phải làm gì, còn yếu kém ở mảng nào. Ngân hàng như một người bạn đồng hành chứ không chỉ đơn thuần là nguồn cung cấp tín dụng. Khi các công ty tốt lên thì rủi ro sẽ giảm xuống, đó là lợi ích mà hai bên quan hệ tín dụng cùng đạt được.
- Theo bà, có thể đưa ra một hạn mức tín dụng chung cho các doanh nghiệp không?
Điều đó là không thể vì hạn mức tín dụng cho vay sẽ thay đổi theo từng doanh nghiệp. Ví dụ như doanh nghiệp có cùng doanh số, cùng mức lãi giống nhau nhưng ở các nghành nghề khác nhau, năng lực khác nhau, tiềm năng của họ cũng khác nhau thì hạn mức cho vay sẽ khác nhau. Nếu không xem xét như vậy sẽ dẫn đến trình trạng không công bằng về hạn mức tín dụng.
- Bà có thể cho biết, báo cáo kiểm toán chiếm bao nhiêu phần trăm trong quyết định cho DNNVV được vay vốn tại ANZ?
Khi ngân hàng ANZ xét duyệt các hạng mức tín dụng cho vay, báo cáo kiểm toán đóng một vai trò khá quan trọng vì nó cho biết những rủi ro của công ty, năng lực quản lý của doanh nghiệp và các rủi ro về thị trường.... Tỉ lệ đánh giá của báo cáo kiểm toán chiếm đến khoảng 40% việc đưa ra quyết định.
Với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, ngân hàng ANZ cũng cung cấp tín dụng. Nghĩa là, báo cáo kiểm toán không phải là điều kiện cần, điều kiện bắt buộc để doanh nghiệp làm việc với ngân hàng nhưng nó là một điều kiện đủ, để giúp DN có thể tiếp cận được nguồn tín dụng dễ dàng hơn.
- Như bà đã nói, ngân hàng cũng muốn có vốn cho vay, doanh nghiệp cũng rất cần vốn nhưng hai bên vẫn còn khoảng cách. Vậy theo bà thì doanh nghiệp phải làm gì để rút ngắn khoảng cách này?
Về khía cạnh ngân hàng, cùng với quan điểm của cá nhân tôi thì các doanh nghiệp cần nâng cao năng lực quản lý. Ngoài nâng cao năng lực về quản lý tài chính thì quản lý nhân lực, quản lý nguồn vốn, cũng như nâng cao tính minh bạch hóa tất cả các thông tin là rất cần thiết. Bên cạnh đó, cần phải xây dựng được chiến lược phát triển của doanh nghiệp, thiết lập những chiến lược rõ ràng, cụ thể.
DN cũng cần tăng cường trao đổi trực tiếp với ngân hàng vì có như vậy DN mới truyền tải cho ngân hàng hiểu được chiến lược phát triển của mình như thế nào, đường hướng phát triển ra sao, năng lực quản lý tài chính như thế nào.
- Thông thường, các ngân hàng hay dựa vào các dự án, hiệu quả mà dự án có thể đạt được để đưa ra quyết định việc cấp tín dụng. Còn hạng mục ưu tiên của ngân hàng ANZ là gì, thưa bà?
Ngân hàng ANZ hiện có các hạng mục như tài trợ vốn lưu động, tài trợ vốn vay ngắn hạn cũng như vốn vay dài hạn. Đối với DNNVVhiện nay, hạng mục tín dụng mà ANZ tập trung ưu tiên phát triển là cho vay vốn lưu động để hỗ trợ việc mua bán hàng hóa, thanh toán cho các bạn hàng. Còn đối với các dự án thì sẽ tùy từng công ty và tùy khả năng tài chính, tùy dự án như thế nào.
-Xin cảm ơn bà
Thanh Huyền thực hiện